Người Việt ở Hàn có làm được thẻ tín dụng không?

Lương tháng đầu vừa về tài khoản. Bạn định đặt hàng online, đăng ký trả góp điện thoại, rồi nhận về một dòng ngắn: hồ sơ không đủ điều kiện.

Đây là chuyện rất nhiều du học sinh D-2, học viên tiếng D-4 và lao động E-9 người Việt gặp ở Hàn Quốc. Bạn không bị cấm làm thẻ tín dụng. Nhưng giữa bạn và tấm thẻ đó có vài bước mà hiếm ai nói trước, và bước đầu tiên lại không nằm ở công ty thẻ.

Nếu bạn còn ở Việt Nam và đang chuẩn bị hồ sơ visa, thông tin chính thức nằm trên trang Đại sứ quán Hàn Quốc tại Việt Nam. Phần dưới đây dành cho người đã sang Hàn.

Vì sao hồ sơ thẻ tín dụng của người Việt hay bị trả về?

Vì công ty thẻ chưa có dữ liệu nào để tin bạn. Thẻ tín dụng (sinyong kadeu, 신용카드) thực chất là một khoản vay: bạn tiêu trước, trả sau. Theo Luật Kinh doanh tài chính tín dụng chuyên biệt (여신전문금융업법), công ty thẻ phải xác minh khả năng thanh toán của người xin thẻ trước khi cấp.

Với người mới sang, hồ sơ thường hụt ở ba chỗ:

• Lịch sử tín dụng tại Hàn. Việc bạn vay và trả đúng hạn ở Việt Nam không được chuyển sang hệ thống chấm điểm của Hàn Quốc.
• Thu nhập có giấy tờ. Tiền làm thêm nhận bằng tiền mặt gần như không chứng minh được.
• Thời hạn lưu trú còn lại. Visa sắp hết hạn khiến công ty thẻ ngần ngại cấp hạn mức.

Tuổi cũng là một điều kiện. Tuổi thành niên ở Hàn Quốc là 19 tuổi theo Bộ luật Dân sự, và thẻ tín dụng về cơ bản dành cho người đã thành niên.

Điều kiện cụ thể khác nhau giữa các công ty như Shinhan Card, KB Kookmin Card, Samsung Card hay Hyundai Card. Hiệp hội Tài chính Tín dụng Hàn Quốc (CREFIA) công khai thông tin sản phẩm thẻ để bạn so sánh trước khi nộp.

Vậy khi chưa đủ điều kiện, bạn bắt đầu từ đâu? Từ một loại thẻ không cần điểm tín dụng.

Thẻ check card là tấm thẻ đầu tiên gần như ai cũng làm được

Thẻ check card (chekeu kadeu, 체크카드) gắn trực tiếp với tài khoản ngân hàng. Bạn chỉ tiêu được số tiền đang có trong tài khoản, nên ngân hàng không cần xét điểm tín dụng. Nhiều chi nhánh phát thẻ ngay trong ngày bạn mở tài khoản.

Điều kiện gần như bắt buộc là thẻ đăng ký người nước ngoài (oegugin deungnokjeung, 외국인등록증), thường gọi là ARC.

Theo cổng thông tin HiKorea của Bộ Tư pháp Hàn Quốc, người nước ngoài định lưu trú quá 90 ngày kể từ ngày nhập cảnh phải đăng ký người nước ngoài tại cơ quan xuất nhập cảnh có thẩm quyền trong vòng 90 ngày kể từ ngày nhập cảnh (Điều 31, Luật Quản lý xuất nhập cảnh).

Nghĩa là bạn có tối đa 90 ngày để làm ARC. Làm càng sớm thì càng sớm có tài khoản, vì chưa có ARC thì rất khó mở tài khoản đầy đủ chức năng.

Cách làm thẻ ARC lần đầu ở Hàn Quốc

Giấy tờ mang tới ngân hàng

Khi đi làm thẻ check card bằng ARC tại Hàn (check card application ARC Korea), bạn nên chuẩn bị:

1. Thẻ ARC và hộ chiếu.
2. Điện thoại có số đứng tên chính bạn.
3. Giấy tờ chứng minh mục đích mở tài khoản. Du học sinh mang giấy xác nhận đang học (jaehak jeungmyeongseo, 재학증명서). Người lao động mang giấy xác nhận đang làm việc (jaejik jeungmyeongseo, 재직증명서) hoặc hợp đồng lao động.

Mục thứ ba rất quan trọng. Nếu thiếu, ngân hàng thường mở cho bạn một tài khoản hạn mức giới hạn (hando jehan gyejwa, 한도제한계좌). Đây là biện pháp chống tài khoản bị lợi dụng cho lừa đảo, giới hạn số tiền rút và chuyển mỗi ngày. Bạn có thể nộp bổ sung giấy tờ để gỡ giới hạn. Các quy định bảo vệ người dùng tài chính được Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc (FSS) công bố.

Du học sinh có thể xem thêm thông tin đời sống cho sinh viên quốc tế trên Study in Korea. Nhiều trường đại học có chi nhánh ngân hàng ngay trong khuôn viên và phát thẻ sinh viên kiêm thẻ check card.

Một số thẻ check card loại lai (hybrid) còn có hạn mức tín dụng nhỏ, tối đa 300.000 won. Phần tín dụng đó vẫn phải qua xét duyệt.

IMAGE_PLACEHOLDER_1

Giấy tờ đã đủ. Câu hỏi tiếp theo là mang chúng tới ngân hàng nào, vì bạn không thể đổi ý ngay ngày hôm sau.

Shinhan, IBK hay ngân hàng nào hợp với bạn?

Hãy chọn ngân hàng gần nơi bạn học hoặc làm, và ưu tiên ngân hàng mà trường hay công ty dùng để trả lương, trả học bổng. Lý do nằm ở một quy định ít người biết. Sau khi mở một tài khoản thanh toán mới, thông thường bạn phải chờ khoảng 20 ngày làm việc mới mở được tài khoản thanh toán khác, kể cả ở ngân hàng khác.

Với thẻ ngân hàng cho người nước ngoài, Shinhan và IBK là hai cái tên người Việt hay nhắc tới (Shinhan IBK foreigner bank card):

• Shinhan Bank có ngân hàng con là Shinhan Bank Vietnam, nên thương hiệu khá quen với người Việt. Shinhan có ứng dụng dành cho người nước ngoài với giao diện nhiều ngôn ngữ. Thẻ check card do Shinhan Card phát hành.
• IBK (Ngân hàng Công nghiệp Hàn Quốc) là ngân hàng chuyên phục vụ doanh nghiệp vừa và nhỏ. Phần lớn lao động E-9 làm việc ở doanh nghiệp vừa và nhỏ, nên công ty của bạn có thể đã giao dịch với IBK. Thẻ check card IBK chạy trên mạng BC Card.
• NH Nonghyup có mạng lưới chi nhánh dày ở vùng nông thôn, tiện cho người làm nông nghiệp, ngư nghiệp.
• Hana, Woori, KB Kookmin cũng phát thẻ check card cho người nước ngoài có ARC.

Nên chọn thẻ có tính năng gì? Với người mới, hai thứ đáng hỏi nhất là chức năng giao thông (trả tiền xe buýt, tàu điện) và logo thanh toán quốc tế như Visa hay Mastercard. Chi tiết thứ hai quyết định bạn mua sắm online được tới đâu.

Mua sắm online bằng thẻ check card Hàn Quốc, chỗ nhiều người bị kẹt

Thẻ check card Hàn dùng được trên hầu hết trang mua sắm trong nước. Nhưng bạn phải qua bước xác thực danh tính (bonin injeung, 본인인증) bằng số điện thoại đứng tên chính mình. Đây là chỗ nhiều người Việt bị chặn.

Ba lỗi hay gặp

1. Số điện thoại đứng tên người khác. Nếu sim do công ty hay người quen đăng ký hộ, bước xác thực sẽ không khớp với tên của bạn.
2. Tên nhập sai định dạng. Tên trên ARC viết hoa, không dấu, theo hộ chiếu. Bạn cần nhập đúng thứ tự và khoảng trắng như trên thẻ.
3. Thẻ chỉ dùng trong nước. Thẻ không có logo quốc tế sẽ không thanh toán được trên trang nước ngoài hay khi về Việt Nam.

Thẻ Visa, Mastercard phát hành ở Việt Nam thường gặp khó trên các trang Hàn Quốc, vì nhiều nơi đòi thẻ phát hành trong nước hoặc xác thực bằng số điện thoại Hàn. Vì vậy thẻ check card Hàn là lựa chọn thực tế hơn khi mua sắm online (Korean debit card online shopping).

Sau khi xác thực xong, bạn có thể liên kết thẻ với ví điện tử như Naver Pay, Kakao Pay hoặc Toss để thanh toán nhanh hơn. Số dư tài khoản chính là hạn mức. Bạn khó tiêu quá tay.

Chuyển tiền từ Hàn Quốc về Việt Nam

Dùng thẻ check card đều đặn còn có một lợi ích ít người để ý. Đó là viên gạch đầu tiên để chạm tới thẻ tín dụng.

Xây điểm tín dụng từ con số 0 để được duyệt thẻ tín dụng

Điều kiện làm thẻ tín dụng cho người nước ngoài ở Hàn (credit card eligibility foreigners Korea) xoay quanh điểm tín dụng và thu nhập chứng minh được. Từ năm 2021, Hàn Quốc chuyển từ hệ thống xếp hạng sang chấm điểm tín dụng theo thang 1-1000, do hai công ty NICE và KCB thực hiện. Bạn có thể tra cứu thông tin tín dụng của mình trên Credit4u của Viện Thông tin Tín dụng Hàn Quốc (KCIS).

Những việc giúp điểm tăng dần

• Giữ một tài khoản nhận lương ổn định và dùng thẻ check card đều đặn.
• Đóng cước điện thoại đúng hạn.
• Đóng bảo hiểm y tế đúng hạn. Theo Bảo hiểm Y tế Quốc gia (NHIS), người nước ngoài lưu trú từ 6 tháng trở lên được tự động tham gia bảo hiểm y tế từ tháng 7/2019.
• Nộp thông tin phi tài chính như lịch sử đóng bảo hiểm y tế, cước viễn thông cho NICE hoặc KCB để được cộng điểm.

IMAGE_PLACEHOLDER_2

Khi đi xin thẻ tín dụng, chuẩn bị gì?

Ngoài ARC, bạn nên có chứng từ thu nhập như phiếu khấu trừ thuế thu nhập từ lương (geunro sodeuk wancheon jingsu yeongsujeung, 근로소득 원천징수영수증), giấy xác nhận đang làm việc kèm bảng lương, và giấy xác nhận đã đóng bảo hiểm y tế. Nên nộp ở ngân hàng hoặc công ty thẻ gắn với tài khoản nhận lương của bạn, vì họ đã thấy dòng tiền thật.

Với du học sinh D-2, thu nhập làm thêm bị giới hạn theo giấy phép hoạt động ngoài tư cách lưu trú. Vì vậy thẻ check card thường là lựa chọn thực tế suốt thời gian học.

Quy định làm thêm cho du học sinh D-2, D-4

Một cái bẫy cần tránh

Đừng bao giờ cho mượn, bán hay cho thuê thẻ và tài khoản, kể cả khi sắp về nước. Luật Giao dịch Tài chính Điện tử (전자금융거래법) cấm hành vi này, và tài khoản của bạn có thể bị dùng cho lừa đảo. Quảng cáo kiểu “làm thẻ tín dụng cho người nước ngoài không cần giấy tờ” cũng là dấu hiệu đáng ngờ. Nếu nghi ngờ, bạn có thể gọi tổng đài 1332 của FSS để hỏi.

Tóm lại

• ARC trong 90 ngày là chìa khóa mở tài khoản, không có nó thì gần như không làm được thẻ nào.
• Thẻ check card không cần điểm tín dụng. Mang giấy xác nhận đang học hoặc đang làm việc để tránh tài khoản hạn mức giới hạn.
• Chọn ngân hàng nhận lương, vì thường phải chờ khoảng 20 ngày làm việc mới mở thêm tài khoản mới.
• Thẻ hybrid có tín dụng nhỏ tối đa 300.000 won. Thẻ tín dụng đầy đủ cần điểm NICE/KCB trên thang 1-1000 và thu nhập có chứng từ.

Việc nên làm tuần này rất cụ thể. Kiểm tra số điện thoại có đứng tên bạn không, xin giấy xác nhận đang học hoặc đang làm việc, rồi mang ARC tới ngân hàng nhận lương.